FIREを目指して土台を整えることができた方は基本的に「投資が回る人」になっています。
・家計が見えている
・固定費が軽くなっている
・生活防衛力が整っている
・投資が自動で回っている
この状態まで来ている人は、実はかなり少数派です。
多くの人は「なんとなく不安」で止まるか、「よく分からないまま全力」で突っ込んで失速します。
だからこそ、ここからのテーマである「投資額を増やす」は、
FIREを早めるために欠かせない一方で、
感情が一番揺れやすいポイントでもあります。
それは「投資額、どこまで増やせばいいのか問題」です。
ここで多くの人がやってしまうのが、
FIREを「加速させるつもり」で、人生そのものを雑に扱い始めることです。
私自身、新NISAの開始に伴って月3万円から一気に月10万円まで投資額を引き上げました。
理由は単純で、
「非課税枠を最大限使わないと損だ」「ここで攻めないとFIREが遠のく」
そういう、もっともらしい理屈に飲み込まれていたからです。
でも、結果どうなったか。
お金は増えていたとしても、人生の密度は、明らかに下がっていきました。
・自己投資を後回しにする
・新しい経験にお金を使わなくなる
・「増やすこと」だけが正義になる
その状態で、ある日ふと思いました。
「これ、FIREに近づいてるつもりなだけじゃないか？」
そこで僕は、投資額を月6万円まで減額しました。
これは後退ではありません。
FIREを継続できる構造に戻すための再設計です。
この経験から、僕は投資額を増やすときのルールをこう定義しています。
自己投資を後回しにしない。
でも、なんでもかんでも自己投資にしない。
なぜなら、
FIREは「最短距離」を走るゲームではなく、
「途中で壊れずに走り切れる設計」を作るゲームだからです。
この考え方がないまま投資額だけを増やすと、
FIREは早まるどころか、途中で折れる確率が一気に跳ね上がります。
本記事では、
僕がこの失敗を経てたどり着いた「投資額を増やす唯一の正攻法」だけを、
まとめています。参考になれば幸いです。
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投資額を増やす前の大前提
まず最初に、絶対に守ってほしい前提があります。
ここを破ると、加速どころか一気にブレーキがかかります。
前提①｜生活防衛資金には手を付けない
・緊急資金は投資に回さない
・取り崩す前提の投資はしない
ここを破る人ほど、
「理論上は正しいのに現実で破綻する」ルートに入ります。
なぜなら、
いざという時にお金が必要になった瞬間、
最悪のタイミングで売ることになるからです。
守りを崩しての加速は、
ほぼ確実に「FIRE失敗ルート」を進んでしまうことになってしまいます。
前提②｜投資の「型」はそのまま
自分で整えた投資の型やルールはそのまま維持するようにしてください。
・投資先（S&P500、全世界株式など）
・積立タイミング（毎月自動）
・売らないルール（長期前提）
これらは基本的にはいじらないでください。
定期的見直すことは大切ですが、こまめに切り替えたり、移動させたりすると
労力や手数料がかかってしまいます。
基本的には
・投資先を変えない
・ルールを変えない
・タイミングを狙わない
変えるのは金額だけにする。
ここを崩すと、
整えた土台を根こそぎひっくり返してしまうことになってしまいます。
なぜ「額」だけ増やすのか
少しだけ余裕ができ、投資額を増やすタイミングで、
こんなこと考えてしまいます。
・投資手法を変えようかな
・リスクを取りに行ってみようかな
・SNSやYouTubeで情報を追い始めよう
「もっと早く増やしたい」と思うほど、
刺激の強い選択肢が魅力的に見えるからです。
しかし、FIREに関する本では
基本的には良くない選択であると書かれています。
なぜなら
再現性が一気に崩れてしまうからです。
FIREに向けて土台を整えることができた理由は、
才能があるからではありません。
・仕組み化したから
・感情を排除したから
・ルールを固定したから
この3つが揃っています。
もしここで「やり方」を変えた瞬間、
それまで積み上げた再現性はゼロになります。
だからこそ、FIREを現実的に加速させる正解は、
基本的にやり方は固定したまま、投入金額だけを増やす
という形になります。
私自身の投資額のリアルな推移
ここで、少しだけ私自身の話をさせてください。
私は、新卒1年目のときに投資を始めました。
そのときの投資額は、月33,000円です。
（当時のNISAの年間上限枠）
当時の私は、
・年収も高くない
・社会人としての基礎も未熟
・やりたいことはたくさんある
という状態でした。
それでも「とにかく早く始めたほうがいい」という
焦りに近い感情で、スタートしました。
その後、新NISAが始まったタイミングで、
僕は投資額を一気に月10万円まで引き上げました。
理由はシンプルで、
・非課税枠が大きくなった
・FIREを本気で意識し始めた
・「早く増やしたい」という気持ちが強くなりすぎていた
からです。
ただ、正直に言うと、この判断は半分失敗でした。
なぜなら、投資額を最大化することばかりに意識が向いて、
・自己投資にお金を使わなくなった
・新しい経験をほとんどしなくなった
・生活に余白がなくなった
という状態に陥っていたからです。
転職に向けての資格の勉強はしていました。
でも、
・人に会いに行く
・旅行に行く
・新しいことに挑戦する
といった「人生そのものを広げる行動」には、
ほとんどお金も時間も使っていませんでした。
その結果、ある時ふと、こう思ったのです。
「あれ、お金は増えてるかもしれないけど、人生は全然前に進んでなくないか？」
そこで私は、
思い切って投資額を月6万円まで減額しました。
「投資額を減らすのはFIREを目指しているのに意味不明な判断」
に感じるかと思います。
それでも、僕の中では
これは後退ではなく、FIREや人生の再設計でした。
・投資は手段であって目的ではない
・FIREは「我慢大会」ではない
・今の自分に投資しないと、将来の自分も弱いまま
この3つに気づけたことが、今の僕にとっては何よりの資産です。
そして皮肉なことに、
投資額を減らしたあとのほうが、メンタルは安定し、行動量は増えました。
結果として、
・副業を本気で再開できた
・新しい挑戦を継続できている
・「増やす」ことに振り回されなくなった
という状態を作れています。
この経験があるからこそ、言いたいのは、
投資額を増やす前に、「今の人生を我慢して人生が痩せていないか」を必ず確認してください。
投資額を増やす3つの正攻法
私にとっての投資額を増やす正攻法で使うのは、次の3つだけです。
① 支出をさらに最適化する
土台を整えることができていれば、固定費はすでに軽くなっています。
ここからは、
・生活満足度が落ちない範囲で
・自然に浮いたお金
だけを投資に回します。
例えば、
・なんとなく続けているサブスク
・週1で行っている外食を隔週にする
・コンビニやポイント獲得だけのための「ついで買い」
こうした「無意識支出」を減らしていくだけで、
月5,000円〜1万円は捻出できます。
我慢はしない。
仕組みで浮かせる。
② 収入増の「初動」を投資に回す
昇給・副業・一時収入など、収入が増えた瞬間は最大のチャンスです。
私が取り組んでいるルールは、
・増えた分の半分だけ投資
・いきなり生活水準を上げない
例えば、月収が2万円増えたら、
・1万円 → 投資
・1万円 → 自由に使う
このバランスが一番長続きします。
僕自身も、副業収入が出始めたとき、
全額投資に回そうと考えていました。
ですが、自分自身の成長をそっちのけで
お金を投資に回してしまうと、
人生の満足度は変わらず、ストレスが溜まり、別の無駄遣いに繋がってしまいます。
生活水準は、意識しないと勝手に上がります。
③ 段階的に引き上げる
投資額は、一気に増やしません。
例えば、
・月3万円 → 4万円
・数か月慣れる
・問題なければ → 5万円
このように、必ずワンクッション入れるようにしています。
これはメンタルのためだけではありません。
・家計が本当に回るか
・ストレスが溜まらないか
・想定外の出費が来ても耐えられるか
を現実ベースで検証する期間でもあります。
心が揺れないペースが正解です。
投資額を増やすと起きる「心の変化」
投資額を増やしすぎてしまうと、こうなります。
・値動きが気になる
・評価額を頻繁に見る
・下落が怖くなる
これは異常ではありません。正常な反応だと思います。
金額が大きくなるほど「感情のスイッチ」になります。
だから対処法は、とてもシンプルです。
・見る頻度を減らす
・ルールを紙に書く
・「長期前提」を思い出す
感情は消せません。
一番の理想は
余裕資金がまだ余ってるから投資額を増やそう
ですが、20代後半の正社員の年収では正直余裕資金なんてありません。
また副業に取り組んでいますが、成果はほとんど出ていません。
やってはいけないNG行動
ここで、
よく言われる失敗パターンを整理しておきます。
リスクを取りに行く
・レバレッジ
・集中投資
・一発狙い
FIREは、「勝負」ではなく「設計」です。
相場環境で額を変える
・上がっているから増やす
・下がっているから止める
これは、
積立投資の最大のメリットを自分から捨てている行為です。
投資額＝頑張りだと思う
・無理して増やす
・生活を削る
これは一見ストイックに見えますが、
ほぼ確実に途中で折れます。
続かない設計は、最初から間違いです。
投資額を増やすのゴール
投資額を増やすのゴールは、
投資額が増えても、
生活もメンタルも安定している状態
です。
これができていれば、
基本的に投資は正しく加速しています。
金額そのものよりも、
「増やした後も平常運転できているか」
を一番の評価軸にするように意識しましょう。
次にやること
投資額を増やせる状態になったら、次は
収入源を増やす｜日本FIREで最も重要な加速ポイント
です。
収入源を増やすことができれば
FIREのスピードが一段上がります。
その分実現可能性が低くハードルが高まります。
投資額アップは
「エンジンの回転数を上げる行為」
収入アップは
「エンジンそのものを大きくする行為」
です。
まとめ
・増やすのは「額」だけ
・基本的に型・ルールは変えない
・一気にやらない
・感情が揺れないペースが正解
以降は設計通りに金額を積み上げていくだけになっていきます。
FIREは、派手さではなく、地味な積み上げの先にあるといろんな書籍にあります。
一緒に、静かに、でも確実に積み上げていきましょう。
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