クレカ管理をシンプルにしたらストレスが消えた｜科学的根拠

社会人になってから、
僕はずっと「支払い管理」に追われてきました。
家賃、スマホ代、サブスク、電気・ガス料金、Amazon…

メインカードをその時々で変えていたこともあり、
「この支払いはどのカードから引き落とされるんだろう？」
と、毎月のように確認作業が発生し、
家計簿よりも「管理そのもののストレス」が大きくなっていました。

そんな僕は、
AMEXゴールド・プリファードに集約したタイミングで、家計のストレスが一気にゼロになりました。

これは単なる節約術ではなく、
脳科学的にも理にかなった方法でした。

簡単に効率的に支払い管理をしたいと考えている方の参考になれば嬉しいです。

支払い管理のストレスは「脳のワーキングメモリ」を奪う

僕は以前、
MBAカードをメインに利用していましたが、
サービス改悪をきっかけにAMEXゴールド・プリファードへ乗り換えました。
社会人2年目の時に「支払いを全部まとめてしまおう」と決めたのですが、
これが想像以上の効果をもたらしました。

・毎月の「支払い日チェック」が不要になった
・「どのカードで払っていたか問題」から一気に解放された
・脳内がシンプルになり、生活全体が整い始めた

頭の中がクリアになった感覚があり、管理による疲労が一気に減りました。

科学的根拠

・ミラーの法則
　　人が同時に記憶できる情報量は「3〜5個」が限界だとされています。
・ツァイガルニク効果
　　支払いが複数カードに分散していると、脳はそれぞれを「未完了タスク」として保持し続けます。
・この「保持しているだけの負荷」が、集中力や判断力をじわじわと奪っていきます。

つまり、クレジットカードを1〜2枚にまとめるだけで、
脳の処理負荷を大きく減らすことができるのです。

クレカをなるべくまとめたら「固定費の最適化」が自然と進む

AMEXに集約したことで、すべての支払いを1画面で確認できる状態になります。

その結果、
・必要な固定費と不要な固定費の区別が明確になった
・利用していないサブスクに気づきやすくなった
・支払いの流れが「ひとつの川」のようにまとまり管理しやすくなった

さらに僕は、Notionで「支払い一覧」の表をつくり、
電気 → ガス → 水道 → 光回線 → スマホ → サブスク…
という順番でAMEXへ切り替えていきました。
Notionでなくてもスプレッドシートでもいいです。
切り替え漏れがないように記録できていれば問題ありません。

視覚的に整理されることで、
「このサブスクはもう使っていないな」と自然に判断できるようになりました。

科学的根拠

・可視化効果
　　支払いが一元化され可視化されると、「無駄遣いが自然と減る」ことが示されています
・キャッシュレス研究では「支払いが複数に分散すると、消費の透明性が低下する」とされています。

家計ストレスが消えると、副業の集中力も向上する

クレカ整理を行った後、
驚いたのは勉強や作業に対する集中力が上がったことでした。

・お金のことを考える必要が無くなる
・やりたいことに集中できる
・いくら入っていくら使っているかわかりやすくなり無駄な思考をしなくてよくなる

「お金の不安が軽減される」だけで、ここまで勉強や作業が捗るのかと実感しました。

科学的根拠

・認知資源理論
　　「お金に関するストレスは集中力を奪う」とされています。
・カナダの研究では、金銭的不安を抱えているとIQが「最大15ポイント低下」することが示されています。

つまり、家計管理のストレスは思っている以上に日常のパフォーマンスに影響してしまいます。

実際にどうやって1本化したのか

僕はNotionの「支払い一覧表」を使いながら、
ひとつずつAMEXへ切り替えていきました。

AMEXゴールドプリファードをメインにした理由

• MBAカードの改悪がきっかけ
• 還元率が安定して高い
• アプリの管理画面が見やすく、支払いが把握しやすい
• 利用金額に応じて受けられる特典が生活導線に合っていたため

実際の切り替え手順

Notionの表に一覧を作り、上から順に対応しました。

例
・電気：MBA → AMEX
・ガス：MBA → AMEX
・水道：MBA → AMEX
・光回線：MBA → AMEX
・携帯電話：MBA → AMEX

ひとつ対応するごとに、
支払いの流れが整理されていく実感があり、
管理がどんどんラクになりました。

まとめ

クレジットカード管理は、単なる節約術ではありません。

脳の負荷を減らし、
生活の透明性を高め、
副業や日々の活動のパフォーマンスまで向上させる「生活改善」そのものです。

家計管理でストレスを感じている方は、
まずはクレカの集約から始めてみることをおすすめします。

生活がシンプルになるほど、
自分が本当に使いたい時間に集中できるようになります。

FIREに近づくためには収入と支出を管理しておくのは絶対です。
クレカで管理することでポイントも得ることができるのでおすすめです。

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